O microempreendedor Carlos Chabuh, 62 anos, levou um susto quando chegou a fatura do cartão do crédito. Com uma compra de pequeno valor, ele descobriu o quanto pagava de anuidade: cerca de R$ 50 por mês. “Antigamente, eles mandavam a anuidade em quatro parcelas. Hoje são 12 parcelas. Liguei para cancelar. Pagava R$ 600 por ano só para manter o cartão”, relata.
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Uma pesquisa do aplicativo de gestão financeira Guiabolso mostra que o brasileiro gasta, em média, R$ 715,30 por ano só para manter a conta corrente e o cartão de crédito. Para o levantamento, foram analisados os ganhos e gastos de 151.942 usuários de todas as regiões do país no ano passado.
No caso da anuidade do cartão de crédito, o valor desembolsado foi de R$ 339,34. O diretor de produto e tecnologia do Guiabolso, Julio Duram, ressalta que é preciso avaliar o custo-benefício ao se deparar com uma tarifa ou uma alternativa relacionada ao serviço.
Duram lembra que hoje existem fintechs e bancos digitais que não cobram anuidade. “Por outro lado, uma opção tradicional pode fazer sentido se oferecer alguma compensação pela anuidade”, pondera, citando programas de milhagem e o cashback.
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Para manter a conta corrente ativa, os brasileiros pagam, em média, R$ 375,97 ao ano. A pesquisa computou ainda gastos de R$ 34,94 para realizar saques e de R$ 159,38 para transferências. Segundo Duram, é importante conhecer o seu o perfil de demanda pelos serviços bancários para escolher a melhor opção. “Não existe uma receita de bolo. O que funciona com uma pessoa pode ser muito prejudicial para outra.”
Se o consumidor precisa, por exemplo, fazer muitas transferências bancárias, pode ser mais vantajoso fechar um pacote que lhe garanta uma certa quantidade mensal, dependendo da tarifa avulsa cobrada pelo banco e do total de movimentações. “Mesmo assim, ele pode conversar com o gerente e tentar negociar”, diz.
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Já para quem quase não realiza transferências, faz saques e tira extrato, uma opção é o pacote de serviços essenciais gratuitos, que, por determinação do Banco Central, as instituições são obrigadas a oferecer.
“Ele pode buscar essa opção e pagar isoladamente por algum serviço fora dos que já estão incluídos nesta cesta. E mesmo assim, o valor final tende a ser bem menor que o de um pacote oferecido pelo banco”, diz.
Quanto pesa no bolso
Gasto médio em 2019
• R$ 375,97
Manutenção da conta corrente
• R$ 339,34
Anuidade do cartão de crédito
• R$ 159,38
TED ou DOC
• R$ 34,92
Tarifa para saque
• R$ 6,14
Tarifa para extrato
Consumidor tem direito ao pacote essencial gratuito
Serviços oferecidos para contas de depósitos à vista:
• Fornecimento de cartão com função débito e segunda via, exceto em casos decorrentes de perda, roubo, danificação e outros
• Fornecimento de dez folhas de cheques por mês (desde que o correntista atenda aos requisitos exigidos pelo banco para a utilização de cheques
• Realização de até quatro saques por mês, em guichês de caixa, inclusive por meio de cheque, ou em terminal de autoatendimento
• Fornecimento de até dois extratos por mês com a movimentação do mês em terminal de autoatendimento
• Consultas via internet sem limite
• Duas transferências por mês entre contas da mesma instituição
• Compensação de cheques
• Fornecimento de extrato consolidado, detalhando, mês a mês, as tarifas cobradas no ano anterio
